INVESTIR DÈS AUJOURD'HUI POUR UN AVENIR FINANCIER SÉCURISÉ
Il est crucial de prendre des mesures proactives pour garantir votre avenir économique.
Investir dès maintenant est une démarche intelligente pour construire une sécurité financière à long terme.
Chez KB Consulting, nous comprenons l’importance de planifier efficacement et de choisir les meilleurs instruments d’investissement adaptés à vos besoins, nous vous guidons dans vos projets d’épargne et d’investissement en vous offrant des solutions simples, personnalisées et accessibles, même si vous débute.
Qu'est-ce qu'un investissement financier non fiscal (non immobilier) ?
Un investissement financier non fiscal signifie que vous placez votre argent dans des produits financiers sans avantage fiscal, et qui n’impliquent pas l’immobilier.
Ces placements sont destinés à ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille et rechercher des rendements potentiellement plus élevés. souvent supérieur à l’épargne classique.
Il s’agit d’investir dans :
- Actions : parts de sociétés cotées en bourse.
- Obligations : titres de créance émis par des entreprises ou des gouvernements.
- Fonds d’investissement : paniers de titres gérés par des professionnels.
- Trackers (ETF) : fonds indiciels cotés en bourse.
- Assurance branche 23 sans avantage fiscal
Qu’est-ce qu’un Fonds de Placement ?
Un fonds de placement regroupe les capitaux de plusieurs investisseurs pour les investir dans divers actifs comme des actions, obligations, biens immobiliers ou produits alternatifs. Cette diversification immédiate permet de réduire les risques en répartissant les investissements.
Gérés par des experts financiers, ces fonds s’adaptent aux objectifs définis et aux conditions du marché. Il existe différents types de fonds : actions, obligataires, mixtes ou sectoriels, chacun offrant des caractéristiques et niveaux de risque variés.
Investir en Fonds de Placement ?
Diversification : Un fonds de placement offre un portefeuille varié, limitant le risque comparé à un investissement sur un seul actif.
Gestion professionnelle : Des experts gèrent activement les fonds, ajustant les portefeuilles selon les opportunités et les risques.
Flexibilité : Choisissez un fonds adapté pour vos objectifs : croissance, revenus ou un mix des deux.
Accessibilité : Accédez à des actifs autrement difficiles d’accès, comme certaines obligations ou investissements internationaux.
Plus sur les Fonds de Placement
Pour découvrir les différentes options de fonds de placement et choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins, nous vous invitons à consulter le site de Vivium. Vous y trouverez des informations détaillées sur les fonds proposés, leurs caractéristiques et leur rôle dans votre stratégie d’investissement.
Chez KB Consulting, nous vous accompagnons dans vos choix financiers avec des conseils personnalisés pour optimiser votre portefeuille selon vos objectifs. N’hésitez pas à nous contacter pour toute question ou un accompagnement sur mesure.
Pourquoi épargner ou investir sans avantage fiscal ?
- Plus grande liberté : Vous décidez du montant, une prime unique et/ ou jumelée à une prime périodique, du rythme, de la durée en fonction de vos objectifs et à votre profil de risque
- Rendement potentiel souvent plus élevé que les solutions fiscales, et les produits d’épargne traditionnels.
- Disponibilité : Certains produits restent accessibles rapidement.
- Diversification : Compléter son portefeuille d’épargne classique (type épargne-pension) par des placements dynamique, tout en répartissant les risques en investissant dans différents produits.
Quand commencer ?
Ya t-il des moments plus opportuns ?
Dès que possible, car :
- Plus vous commencez tôt, plus votre épargne profite de l’effet du temps (capitalisation des intérêts).
- Même avec un petit montant régulier (ex. 100 €/mois), vous pouvez construire un capital solide sur 10, 20 ou 30 ans.
Pas besoin d’attendre d’être « riche » pour investir !
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Quelle durée prévoir?
Objectif
Épargne de sécurité
Projet personnel (achat, voyage, ..)
Constitution d’un capital (pension, indépendance financière)
Durée conseillée
Courte terme (1-3 ans)
Moyen terme (3-7 ans)
Long terme (10-30 ans)
(Branche 21) Assurance-épargne avec taux garanti
Assurez-vous un avenir financier serein avec notre assurance-épargne offrant un taux d’intérêt garanti. Au moment de chaque versement, vous bénéficiez du taux en vigueur, qui reste fixe pour le capital investi initialement. Pour les primes versées ultérieurement, le taux applicable sera celui en vigueur au moment du nouveau versement.
En plus de ce taux garanti, vous pourriez profiter d’une éventuelle participation bénéficiaire annuelle. Bien que cette participation ne soit pas garantie et puisse fluctuer selon les performances et les conditions économiques, elle pourrait augmenter votre rendement global.
Votre capital reste accessible à tout moment. Vous pouvez retirer une partie ou la totalité de votre épargne, bien que des frais et des corrections financières puissent s’appliquer. Après une période de huit ans et une jour, vous bénéficierez d’une fiscalité avantageuse avec l’exonération du précompte mobilier sur les intérêts. Enfin, vous avez le contrôle total sur votre épargne et pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès, bien que des droits de succession puissent être dus.
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(Branche 23) Vaste gamme de fonds
Optimisez votre portefeuille avec notre vaste sélection de fonds de qualité. Vous avez accès à un large éventail d’options, incluant des fonds socialement responsables qui investissent dans des projets respectueux de l’environnement et des pratiques de gouvernance exemplaires (ESG).
Investir en bourse devient simple grâce à la gestion active assurée par des spécialistes.
Vous bénéficiez de leur expertise sans avoir à suivre quotidiennement les fluctuations du marché. Votre capital reste accessible, vous permettant de réaliser des rachats partiels ou totaux à tout moment, selon la valeur d’inventaire en vigueur.
Profitez d’une fiscalité avantageuse avec l’absence de précompte mobilier, maximisant ainsi le rendement net de vos investissements.
Tableau Comparatif : Banque vs Compagnie d'Assurance
| Critères | Banque | Compagnie d’Assurance |
|---|---|---|
| Produits proposés | Compte d’épargne, compte à terme, fonds de placement, assurances branche 23 via bancassureurs | Assurances branche 21 (capital garanti), branche 23 (fonds), épargne pension non fiscale |
| Frais d'entrée | Parfois faibles sur les comptes d’épargne, plus élevés sur fonds d'investissement (0% à 3%) | Frais d’entrée sur branche 23 (0% à 4,5%), souvent fixes sur branche 21 |
| Frais de gestion | Fonds : 0,5% à 2%/an | Fonds ou assurances : 0,5% à 2,5%/an |
| Taxe sur prime/versement | Non pour comptes épargne/fonds ; TOB à l'achat/vente de fonds/actions (0,12%-1,32%) | 2% de taxe sur les primes branche 21 et branche 23 |
| Précompte mobilier | Oui : 30% sur intérêts et dividendes | Oui : 30% sur intérêts (branche 21), 30% sur rachat de fonds branche 23 |
| Disponibilité des fonds | Haute pour comptes d’épargne, plus limitée pour fonds (nécessité de vente) | Variable : branche 21 souvent à long terme (8 ans+), branche 23 parfois plus flexible mais fiscalement désavantageux si rachat rapide |
| Sécurité / Garantie du capital | Compte d’épargne réglementé garanti jusqu’à 100.000 € par le Fonds de garantie | Branche 21 : capital garanti par l’assureur (+ réserve mathématique), Branche 23 : pas de garantie de capital |
| Rendement espéré | Faible sur épargne (<1%), variable sur fonds (3%-7%) | Branche 21 : 1%-2,5% (garanti + éventuel bonus), Branche 23 : 3%-8% selon fonds |
| Flexibilité | Bonne sur épargne, modérée sur fonds (liquidation nécessaire) | Branche 21 : rigide (retrait pénalisé avant terme), Branche 23 : dépend du contrat |
| Gestion personnalisée | Standardisée (produits "catalogue") | Solutions souvent plus personnalisées en fonction du profil du client |
À quoi faire attention ?
Frais, taxes, risques
Éléments
Frais d’entrée/sortie
Frais de gestion
Taxe sur opérations de bourse (TOB) en banque uniquement
Précompte mobilier
Risques de marché
Garanties
Détail
Certains produits (fonds, assurances) facturent un pourcentage à l’entrée/sortie
Annualisés sur la valeur de votre portefeuille (attention aux frais cachés)
0,12 % à 1,32 % selon le type de placement
30 % sur les intérêts/dividendes perçus
Les investissements en actions/fonds peuvent fluctuer à court terme
Les produits de branche 21 sont garantis, ceux de branche 23 ne le sont pas
Conclusion
L’épargne et l’investissement non fiscal sont deux excellentes manières de faire grandir votre capital, selon votre profil et vos projets.
Avec les bons conseils, il est possible de combiner sécurité, rendement et flexibilité.
Chez Bureau KB Consulting, nous vous aidons à :
- Choisir la bonne stratégie adaptée à votre profil,
- Comprendre clairement les risques et les opportunités,
- Optimiser vos placements en toute transparence.
Parlons de vos projets : nos experts vous accompagnent pour optimiser votre patrimoine. Afin d’analyser votre profil et vous expliquer de manière claire ce que sont l’épargne non fiscale et les contactez-nous dès aujourd’hui pour un rendez-vous gratuit en visio ou en présentiel.
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