Préparer Sa Pension

Pension

L'un des plus grands défis auxquels nous sommes tous confrontés est celui de la retraite. Il est donc essentiel de planifier cette étape dès maintenant pour assurer votre confort financier, tout en profitant d'avantages fiscaux intéressants. Grâce à l’épargne-pension, l’épargne à long terme et l’épargne libre, vous pouvez bâtir une retraite sereine, tout en adaptant votre épargne à vos besoins et à vos moyens. Chez KB Consulting, nous vous guidons à chaque étape pour vous offrir une solution personnalisée et adaptée à votre situation.

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Flexibilité et Avantages Fiscaux

L'Épargne-Pension

L’épargne-pension est une solution idéale pour constituer un capital retraite tout en bénéficiant de déductions fiscales intéressantes. Vous avez le choix entre deux types de produits :

Un taux d’intérêt fixe sur la prime nette, avec la possibilité de recevoir des participations bénéficiaires annuelles*.

Un rendement potentiellement plus élevé en prenant certains risques liés à la conjoncture économique.

Vous décidez librement du montant à épargner, avec un minimum de 30 € par mois ou 360 € par an, et un maximum de 1.020 € ou 1.310 € selon vos préférences. Cette flexibilité vous permet d’adapter votre épargne à vos capacités financières. De plus, en cas de décès, vous pouvez désigner vos proches (conjoint, cohabitant légal, ou parents jusqu’au 2ème degré) comme bénéficiaires du capital, protégeant ainsi ceux qui vous sont chers.

Un Plan Fiable et Sur-Mesure

L'Épargne à Long Terme

L’épargne à long terme constitue une autre solution intéressante pour planifier votre retraite. Comme pour l’épargne-pension, vous avez le choix entre :

Un taux d’intérêt fixe sur la prime nette, avec une éventuelle participation bénéficiaire*.

Un rendement plus dynamique, à condition d’accepter certains risques pour espérer un meilleur rendement.

Vous pouvez épargner à partir de 30 € par mois ou 360 € par an, et jusqu'à un maximum de 2.450 € par an. L'épargne à long terme est idéale pour ceux qui souhaitent diversifier leurs placements et optimiser leurs économies sur le long terme. En cas de décès, vous avez également la liberté de désigner les bénéficiaires de votre capital, offrant ainsi une protection à vos proches.

Sécurité et Liberté Totale

L'Épargne Libre

L’épargne libre est la solution parfaite pour ceux qui recherchent à la fois flexibilité et sécurité. Vous combinez la sécurité d’un rendement garanti (branche 21) avec la possibilité de participer à des fonds d’investissement (branche 23) offrant un rendement potentiellement plus élevé. Cette option vous permet de moduler vos versements selon vos préférences, d’augmenter ou de suspendre temporairement vos cotisations à tout moment, et d'adapter votre stratégie en fonction de votre situation financière.

L’épargne libre vous permet ainsi de répartir les risques selon vos préférences entre sécurité et potentiel de gain, en investissant dans des produits financiers diversifiés. Vous avez ainsi le contrôle total sur votre épargne, tout en bénéficiant d'une gestion professionnelle et sécurisée.

Pourquoi Choisir KB Consulting ?

Chez KB Consulting, nous vous aidons à identifier la meilleure solution pour votre retraite en fonction de vos objectifs et de vos préférences. Nos conseillers experts vous accompagnent avec des conseils sur-mesure pour maximiser vos avantages fiscaux et vous offrir un avenir serein.

Une gestion personnalisée adaptée à votre situation.

Des options flexibles pour ajuster vos contributions selon vos moyens.

Un accompagnement expert pour optimiser vos placements et sécuriser votre avenir.

Préparez votre retraite dès aujourd'hui avec KB Consulting et profitez de solutions d’épargne flexibles, adaptées et performantes.

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Assurance Épargne avec Rendement Garanti

Un complément financier sécurisé pour profiter pleinement de votre retraite

Optez pour une solution d’épargne fiable qui vous permet de sécuriser vos économies tout en bénéficiant d’un rendement garanti. Avec cette assurance épargne, vous avez l’assurance de voir votre épargne croître de manière stable, sans prendre de risques inutiles. Ce rendement de base peut être encore renforcé par des participations bénéficiaires, selon la performance économique.
Stabilité et rendement assuré

Dès que vous versez vos cotisations, le taux d’intérêt applicable est garanti tout au long de votre contrat. En plus de ce rendement de base, vous pourriez recevoir des bonus annuels, qui dépendent de la performance économique générale. Même si ces bonus ne sont pas garantis, ils offrent un potentiel supplémentaire pour accroître vos économies.
Flexibilité de votre revenu complémentaire

Vous avez la liberté de choisir quand et combien vous retirez de votre épargne, selon vos besoins. Que ce soit pour des dépenses ponctuelles ou des retraits réguliers, cette solution s’adapte à vos projets et peut être modifiée au fil du temps en fonction de vos priorités.
Gestion personnalisée de votre patrimoine

Vous restez maître de vos décisions tout au long de la vie du contrat. De plus, vous pouvez désigner les bénéficiaires qui recevront votre capital en cas de décès, assurant ainsi la continuité de vos projets pour vos proches.
Un supplément sur mesure à votre pension légale

Cette épargne complémentaire s’ajoute à votre pension légale pour vous offrir un revenu régulier, selon vos besoins et envies. C’est un excellent moyen de maintenir votre niveau de vie après la retraite tout en conservant une totale liberté de gestion.

Assurance Placement liée aux Fonds d’Investissement

Une retraite enrichie grâce à des placements diversifiés et professionnels

Profitez de votre retraite tout en augmentant vos revenus grâce à une assurance placement intelligente, directement liée à des fonds d’investissement. Cette solution vous permet de bénéficier des performances des marchés financiers sans devoir vous soucier des fluctuations boursières. Vos investissements sont gérés par des experts pour maximiser vos rendements.
Investir sans être expert

Inutile de devenir un spécialiste de la bourse pour faire fructifier votre capital. Des gestionnaires professionnels se chargent d’adapter vos placements en fonction des évolutions des marchés financiers. Leur réactivité vous permet de profiter des opportunités sans les tracas de la gestion quotidienne.
Protection personnalisée de vos gains

Grâce à des mécanismes de sécurité, vous pouvez protéger les gains accumulés tout en minimisant les pertes éventuelles. Vous avez la possibilité de sécuriser les bénéfices réalisés ou de limiter les pertes, vous offrant ainsi une certaine tranquillité d’esprit.
Accès à votre capital à tout moment

Votre épargne reste toujours à portée de main. Vous pouvez retirer tout ou une partie de vos fonds quand vous le souhaitez, que ce soit pour compléter vos revenus ou pour faire face à des besoins spécifiques. La flexibilité est au cœur de cette solution.
Un investissement taillé sur mesure

Vous avez la liberté de choisir les fonds qui composent votre assurance placement. Vous pouvez également diversifier vos investissements en combinant plusieurs fonds pour maximiser vos rendements, tout en répondant à vos objectifs financiers.

Ces deux options offrent une approche flexible et adaptée à la gestion de votre retraite. KB Consulting est là pour vous accompagner dans le choix de la solution la plus adaptée à vos besoins, en veillant à vous offrir des services personnalisés et une tranquillité d’esprit totale.

Planifiez votre retraite : Découvrez les 4 piliers de la pension avec KB Consulting

Premier pilier : La pension légale

La pension légale est le socle de votre retraite, mais elle varie en fonction de vos revenus, de la durée de votre carrière et de votre statut : salarié, indépendant ou fonctionnaire. Pour les salariés et les indépendants, la situation familiale est également un facteur à prendre en compte. Cette pension est calculée en fonction de vos cotisations sociales au cours de votre vie professionnelle. Cependant, il est souvent difficile de maintenir son niveau de vie uniquement avec cette pension.

Pour avoir une idée plus précise du montant que vous toucherez, le site mypension.be est un excellent point de départ. Néanmoins, ce montant pourrait être insuffisant pour couvrir vos dépenses une fois à la retraite, surtout face à des imprévus financiers. C’est pourquoi il est primordial de vous pencher sur les autres piliers qui viennent compléter cette pension.

Deuxième pilier : La pension complémentaire

Dans ce pilier, les employeurs peuvent proposer à leurs employés des assurances de groupe ou des fonds de pension. Ces mécanismes permettent de constituer une épargne supplémentaire tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les cotisations, payées par l’employeur et parfois par l’employé, constituent une réserve accessible au moment de la retraite. Si votre entreprise propose ce type de plan, il s’agit d’une opportunité intéressante pour augmenter votre pension sans effort supplémentaire.

Les indépendants peuvent également bénéficier de ce pilier grâce à la Pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI). Il est possible de l’enrichir avec un Engagement individuel de pension (EIP) ou une Convention de pension pour travailleurs indépendants (CPTI) selon leur situation juridique. Pour les fonctionnaires statutaires, cependant, ce pilier n’est pas applicable.

Troisième pilier : L’épargne-pension et l’épargne à long terme

Le troisième pilier permet de se constituer soi-même une épargne complémentaire tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants. Il existe deux options principales : l’épargne-pension et l’épargne à long terme.

L'épargne-pension peut se faire via une assurance avec un rendement garanti ou via des fonds liés aux marchés financiers. Chaque option offre des avantages fiscaux spécifiques, comme une réduction d’impôt allant jusqu’à 30 % pour certains montants versés. Cette épargne est accessible sous certaines conditions et constitue un excellent complément à votre pension légale.

Pour l'épargne à long terme, le plafond de versement annuel est plus élevé et offre également une réduction d’impôt de 30 %. Le montant maximal pour cette épargne est fixé chaque année, et les versements peuvent être adaptés en fonction de vos capacités et de vos besoins.

Quatrième pilier : L’épargne individuelle

Ce pilier inclut toutes vos initiatives personnelles d’épargne qui ne sont pas directement liées à un avantage fiscal spécifique. Il peut s’agir de comptes d’épargne, de placements dans des fonds d’investissement, ou de produits d’assurance-vie. L’immobilier entre également souvent dans cette catégorie : acheter une propriété pour la louer ou pour vous-même constitue une manière de consolider votre patrimoine pour la retraite.

Contrairement aux autres piliers, l’épargne individuelle est plus flexible. Vous pouvez y placer votre argent à votre rythme, et sans contraintes particulières. Même si ce pilier ne vous offre pas de réduction d’impôt directe, il vous permet de diversifier vos sources de revenus et de garantir une plus grande sécurité financière.

Conseil de KB Consulting

Tirer le meilleur parti de ces quatre piliers demande une stratégie personnalisée et bien réfléchie. Nos conseillers sont à votre disposition pour analyser votre situation et vous aider à construire une épargne adaptée à vos besoins, afin que vous puissiez profiter pleinement de votre retraite.
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La Pension Via Mon Employeur

La pension via votre employeur est un aspect crucial pour compléter votre pension légale et assurer une retraite confortable. En tant qu'employé, vous pouvez bénéficier d'une pension complémentaire mise en place par votre entreprise. Ce dispositif peut prendre la forme d'une assurance groupe ou d'un fonds de pension auquel votre employeur et, parfois, vous-même, contribuez.
Pourquoi c’est important ?

TirerCe type de pension complémentaire vous offre un supplément de revenus pour compléter votre pension légale, vous aidant ainsi à maintenir votre niveau de vie habituel une fois à la retraite. En plus des contributions de votre employeur, ces fonds peuvent également bénéficier d’avantages fiscaux, augmentant ainsi votre épargne retraite de manière efficace.

MyAG Employee Benefits

Visualisez et Gérez Votre Pension Complémentaire Facilement

Si vous êtes couvert par une assurance via votre employeur auprès d’AG Insurance, vous avez accès à MyAG Employee Benefits, un outil en ligne pratique. Ce service vous permet de consulter et de gérer vos avantages liés à votre pension complémentaire directement depuis votre espace personnel.
Quelles sont les fonctionnalités ?

  • Visualisation de Votre Pension Complémentaire : Vous pouvez consulter une estimation de votre pension complémentaire future, vous donnant ainsi une idée claire de ce à quoi vous pouvez vous attendre. 
  • Indemnité en Cas de Décès : Le service vous informe également sur l’indemnité prévue en cas de décès prématuré, offrant ainsi une sécurité supplémentaire pour vos proches. 
  • Fiches de Pension Téléchargeables : Toutes vos fiches de pension sont disponibles en téléchargement, vous permettant de garder une trace détaillée de votre épargne et de vos prestations. 

En utilisant MyAG Employee Benefits, vous bénéficiez d'une gestion simplifiée de vos avantages pension, vous permettant de planifier votre avenir en toute sérénité. Chez KB Consulting, nous sommes là pour vous aider à comprendre et maximiser ces avantages afin de vous garantir une retraite paisible.
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